Kreditvergleich

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17 Kreditangebote für Nettokreditbetrag 10.000 €, 60 Monate, Freie Verwendung

Bank of Scotland - testsieger.de Note
Kriterium Gewichtung Note
Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit 50% 1,2
Kundenfeedback und Auszeichnungen 20% 1,3
Produkt 20% 1,6
Service 10% 2,0
Gesamtnote 1,4
1,4
11/2019
1.336 Bewertungen
mehr Details
  • Auszahlung in 2 bis 4 Tagen
  • kostenlose Sondertilgung
  • kostenlose Gesamttilgung

1,57%

bis
4,85%1

geb. Sollzins p.a.

1,58%

bis
4,95%1

eff. Jahreszins

173,40 €monatliche Rate
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2/3 aller Kunden erhalten: 3.47% eff. Jahreszins, 3.42% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10,892.49 €, mtl. Rate 181.54 €, Bank of Scotland

Postbank - testsieger.de Note
Kriterium Gewichtung Note
Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit 50% 1,4
Kundenfeedback und Auszeichnungen 20% 1,5
Produkt 20% 1,3
Service 10% 1,5
Gesamtnote 1,4
1,4
11/2019
2.991 Bewertungen
mehr Details
  • Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
  • kostenlose Sondertilgung
  • keine kostenlose Gesamttilgung

1,96%

bis
7,70%1

geb. Sollzins p.a.

1,99%

bis
7,99%1

eff. Jahreszins

175,16 €monatliche Rate
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2/3 aller Kunden erhalten: 3.78% eff. Jahreszins, 3.71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10,973.20 €, mtl. Rate 182.89 €, Postbank

Deutsche Kreditbank - testsieger.de Note
Kriterium Gewichtung Note
Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit 50% 1,3
Kundenfeedback und Auszeichnungen 20% 1,2
Produkt 20% 1,5
Service 10% 1,7
Gesamtnote 1,4
1,4
11/2019
610 Bewertungen
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  • Auszahlung in 2 bis 4 Tagen
  • kostenlose Sondertilgung
  • kostenlose Gesamttilgung

3,44%

bis
3,44%1

geb. Sollzins p.a.

3,49%

eff. Jahreszins

181,63 €monatliche Rate
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alle Kunden erhalten: 3.49% eff. Jahreszins, 3.44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10,897.69 €, mtl. Rate 181.63 €, Deutsche Kreditbank

1. bonitätsabhängiger Zinssatz

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Baufinanzierung

Bei der Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung werden zumeist hohe Geldbeträge finanziert. Deshalb sind die Laufzeiten hoch anzusetzen und betragen nicht selten bis zu 30 Jahren. Die Abzahlung besteht in der Regel aus monatlich gleichbleibenden Raten. Diese werden auch Annuitäten genannt. Je höher das eingebrachte Eigenkapital für die Baufinanzierung ist, desto weniger Kosten fallen für das Darlehen an. Bei höherem Eigenkapital sinken häufig die Raten, oder die Laufzeit nimmt entsprechend ab. Auch dient das eingebrachte Eigenkapital als Absicherung für den Kredit. Da das Eigenkapital die Sicherheit für die Bank erhöht, sinken durch eine höhere Eigenkapitalquote häufig die Zinsen.

Die Zinsbindung ist bei der Baufinanzierung nicht immer über die gesamte Laufzeit festgesetzt. Die Zinsbindung beträgt meist nur fünf Jahre. Aber auch lange Zinsbindungsfristen ab zehn Jahren kommen vor. Nach Ablauf der Zinsbindung wird eine Anschlussfinanzierung vereinbart. Bei dieser werden neue Bedingungen für die Begleichung der Restschuld festgehalten. Eine längere Zinsbindung verteuert oft das Darlehen. Wenn die Bauzinsen bei Abschluss der Finanzierung günstig sind, kann sich eine Verlängerung der Zinsbindung jedoch lohnen.

Bei der Baufinanzierung ist die Hinterlegung von Sicherheiten notwendig. Hier sichert sich die Bank durch Grundpfandrechte, in Form einer Grundschuld oder Hypothek, ab. Diese werden ins Grundbuch eingetragen. Dabei dient die Immobilie als Absicherung und kann im Fall einer Zahlungsunfähigkeit versteigert werden. Das Ausfallrisiko ist aus diesem Grund bei einer Baufinanzierung nur gering. Die Höhe der Schuld macht eine weitreichende Absicherung des Kreditgebers notwendig. Dafür ist die Zinsbelastung einer Immobilienfinanzierung, trotz der langen Laufzeiten, vergleichsweise niedrig anzusetzen.

Da die Kreditsumme hoch ist und die Konditionen der Anbieter oft variieren, ist der Vergleich von verschiedenen Anbietern empfehlenswert. Als Kreditgeber können Direkt- und Hausbanken fungieren. Ob ein Darlehen genehmigt wird und zu welchen Konditionen, ist von der Bonität des Darlehensnehmers abhängig. Besonders in wirtschaftlich schlechten Zeiten, lohnt es sich ein Angebot mit möglichst langer Zinsbindungsdauer zu bevorzugen. Jedoch wird selten eine Zinsbindungsdauer von 20 Jahren oder mehr angeboten. Auch auf den ersten Blick kleine Unterschiede des Zinssatzes können sich über die Jahre hinweg summieren und stark ins Gewicht fallen.

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