Kreditvergleich

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17 Kreditangebote für Nettokreditbetrag 10.000 €, 60 Monate, Freie Verwendung

Bank of Scotland - testsieger.de Note
Kriterium Gewichtung Note
Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit 50% 1,2
Kundenfeedback und Auszeichnungen 20% 1,3
Produkt 20% 1,6
Service 10% 2,0
Gesamtnote 1,4
1,4
11/2019
1.336 Bewertungen
mehr Details
  • Auszahlung in 2 bis 4 Tagen
  • kostenlose Sondertilgung
  • kostenlose Gesamttilgung

1,57%

bis
4,85%1

geb. Sollzins p.a.

1,58%

bis
4,95%1

eff. Jahreszins

173,40 €monatliche Rate
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2/3 aller Kunden erhalten: 3.47% eff. Jahreszins, 3.42% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10,892.49 €, mtl. Rate 181.54 €, Bank of Scotland

Postbank - testsieger.de Note
Kriterium Gewichtung Note
Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit 50% 1,4
Kundenfeedback und Auszeichnungen 20% 1,5
Produkt 20% 1,3
Service 10% 1,5
Gesamtnote 1,4
1,4
11/2019
2.991 Bewertungen
mehr Details
  • Auszahlung in 1 bis 2 Tagen
  • kostenlose Sondertilgung
  • keine kostenlose Gesamttilgung

1,96%

bis
7,70%1

geb. Sollzins p.a.

1,99%

bis
7,99%1

eff. Jahreszins

175,16 €monatliche Rate
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2/3 aller Kunden erhalten: 3.78% eff. Jahreszins, 3.71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10,973.20 €, mtl. Rate 182.89 €, Postbank

Deutsche Kreditbank - testsieger.de Note
Kriterium Gewichtung Note
Zinssatz und Annahmewahrscheinlichkeit 50% 1,3
Kundenfeedback und Auszeichnungen 20% 1,2
Produkt 20% 1,5
Service 10% 1,7
Gesamtnote 1,4
1,4
11/2019
610 Bewertungen
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  • Auszahlung in 2 bis 4 Tagen
  • kostenlose Sondertilgung
  • kostenlose Gesamttilgung

3,44%

bis
3,44%1

geb. Sollzins p.a.

3,49%

eff. Jahreszins

181,63 €monatliche Rate
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alle Kunden erhalten: 3.49% eff. Jahreszins, 3.44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10,897.69 €, mtl. Rate 181.63 €, Deutsche Kreditbank

1. bonitätsabhängiger Zinssatz

Bankangebote werden aktualisiert

Ratenredit

Meist sind die Zinsen eines Ratenkredits von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Dabei handelt es sich um die Kreditwürdigkeit des Kunden. Je höher die Bonität bewertet wird, desto besser wird der Zinssatz der Bank für den entsprechenden Kunden. Bei niedriger Bonität, sichert sich das Kreditinstitut durch einen höheren Zinssatz ab. Wird die Bonität sehr schlecht bewertet, lehnt die Bank die Vergabe eines Kredites häufig ab. Einige Kreditinstitute bieten auch bonitätsunabhängige Zinssätze an. In diesem Fall gilt für jeden Kreditnehmer derselbe Zinssatz. Dabei werden Kunden mit schlechter Bonität schneller abgelehnt, da das Kreditausfallrisiko nicht durch einen höheren Zinssatz abgefedert werden kann.

Ratenkredite werden meist zwischen 1.000 und 75.000 Euro gewährt. Die Laufzeit beträgt bis zu 84 Monate. Gelegentlich sind auch Laufzeiten bis zu 120 Monaten möglich. Bei der Anforderung eines Ratenkredits kommt es in der Regel zu einem Schufa-Eintrag. Abgelehnte Kreditanfragen werten die Bonität dabei ab. Bei einer Konditionsanfrage kommt es hingegen nicht zu einer Eintragung bei der Schufa.

Kredite, auch Ratenkredite, können von der Bank nicht ohne weiteres gekündigt werden. Es müssen Gründe wie beispielsweise ein Zahlungsverzug vorliegen. Kreditnehmer können Kredite die ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Dabei fällt jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei einem Ratenkredit mit einer Restlaufzeit von zwölf Monaten oder länger, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 1% des Restbetrages. Bei kürzeren Laufzeiten darf sich die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens auf 0,5% belaufen. Dabei kann eine Bearbeitungsgebühr für die vorzeitige Kündigung erhoben werden. Diese wird in Rechnung gestellt, oder vom Kreditinstitut einbehalten. Sie beträgt im Durchschnitt 3% der Kredithöhe. Bei Krediten die vor dem 11. Juni 2012 abgeschlossen wurden, ist die Kündigung eines Ratenkredits mit einer Frist von 3 Monaten, innerhalb von 6 Monaten nach der Auszahlung, möglich. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht erhoben, jedoch kann eine Bearbeitungsgebühr anfallen.

Zur Absicherung der Rückzahlung kann der Kreditnehmer eine Restschuldversicherung für den Ratenkredit abschließen. Diese Versicherung zahlt, wenn der Kreditnehmer selbst nicht mehr dazu in der Lage ist diese zu begleichen. Sie wird meist für die Fälle von unverschuldeter Arbeitslosigkeit, -unfähigkeit oder für den Todesfall des Kreditnehmers abgeschlossen. In den ersten beiden Fällen zahlt die Versicherung die monatlichen Raten, im Falle des Ablebens wird die Restsumme durch die Versicherung getilgt. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist meist optional und führt selten zu einer Verbesserung des Scorewerts. Ist der Abschluss einer Restschuldversicherung bei Abschluss des Ratenkredits vom Kreditinstitut vorgeschrieben, wird die Versicherung bei Errechnung des Effektivzinses berücksichtigt.

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